Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?! | Строим дом сами

Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?!

  • admin
  • Комментариев нет
Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?!
  • Фото: Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?!

Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?!


Скачать оригинал изображения

Даже неискушенному человеку очевидно, что зачистка российской банковской системы процесс не спонтанный, а планомерный и стратегический. Ведомство Эльвиры Набиуллиной без тени сомнений чуть ли не еженедельно бракует банки, не заслуживающие доверия.

Причём в сети Центробанка попадается как региональная «мелочевка», так и федеральная «рыба», иногда даже входящая в топ-100. Всего за последние три года в Российской Федерации был лишён лицензии или передан на санацию каждый третий банк. Только за 2016 год уже утратили лицензии более 80 банков.

Как выяснили эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), важнейшим основанием для отзыва лицензии стала фальсификация банками стоимости своих активов. «То есть, исходя из данных ЦБ, в обанкротившихся банках в среднем 60 процентов активов, отражённых в отчётности, в действительности не имело никакой стоимости, а величина дутой стоимости активов в среднем в шесть раз превысила собственный капитал этих банков», – поясняет один из авторов доклада руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы ЦМАКП Олег Солнцев. «Это значит, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки – их кредиторы и вкладчики (и государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц)», – считают в ЦМАКП.

По мнению экспертов, сказать, что ситуация сегодня как-то улучшилась тоже нельзя. В частности, как указывают экономисты, на сегодняшний день в отчётности примерно половины функционирующих в настоящее время банков видны те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались и у обанкротившихся банков.

В первую очередь риску подвержены небольшие финансовые организации. Так, среди мелких банков лицензия была отозвана у трети. Среди средних по размеру права на деятельность лишился практически каждый четвёртый банк. Меньше пострадали крупные кредитные организации – лишь 12% потеряли лицензию. Из крупнейших банков, входящих в топ-10, лицензии не лишился никто. «Но в то же время чем крупнее банк, тем выше вероятность, что при отзыве лицензии у него будет выявлена «дыра» в капитале», – делают вывод в ЦМАКП.

Продолжающиеся же массовое вскрытие «дыр» и отзыв лицензий экономисты считают следствием кризиса традиционной для России модели ведения частного банковского бизнеса. Под этим, в частности, понимается построенная в нашей стране кэптивная модель частных инвестиций в банковский сектор, что можно также определить, как «карманный банк». «Кэптивная модель характеризуется вполне определёнными чертами», – поясняет господин Солнцев. Например, при кэптивной модели контроль за банком концентрируется в руках одного собственника или одной бизнес-группы, в результате чего происходит подчинение интересов банковского бизнеса интересам входящих в бизнес-группу нефинансовых компаний. Другой чертой являются взносы в капитал банка, которые становятся своего рода пополнением «страхового депозита», обеспечивающего собственнику банка возможность оперативного привлечения заимствований на большую сумму и на нерыночных условиях. Собственник также может вносить средства в капитал банка и для того, чтобы инвестировать их в быстро растущий и рискованный бизнес.

В результате работы такой модели в Российской Федерации уже несколько лет российский банковский сектор находится на уровне исторического минимума и с точки зрения обеспеченности собственным капиталом, и с точки зрения его прибыльности, делают вывод в ЦМАКП. «Сочетание этих обстоятельств делает инвестиции в банковский бизнес весьма рискованными и непривлекательными для частных инвесторов», – подчеркивают аналитики.

Перспективы российской банковской системы эксперты также оценивают довольно сдержанно. «Важнейшей компонентой прибыли банков, определяющей её динамику, является чистый процентный доход. А его динамика определяется прежде всего динамикой чистого процентного дохода банков от операций с населением. Последняя, в свою очередь, формируется динамикой чистого кредита банков населению», – напоминают в ЦМАКП, считая, что до 2020 года сложно ждать восстановления докризисного уровня чистого кредита банков населению. Скорее нас ждёт вялое восстановление прибыльности капитала и активов банковского сектора, указывают они.

Нельзя сказать, что в ЦБ не пытаются улучшить ситуацию, говорят эксперты. «Ужесточается надзор за системообразующими банками», – отмечает начальник управления операций компании «Фридом финанс» Георгий Ващенко. Правда, продолжает он, регулятора есть за что критиковать. В результате за «дыры» приходится расплачиваться ЦБ (по сути, государственным резервам), вкладчикам других банков, кредиторам в полном соответствии с правилами, установленными государством, напоминает финансист.

По словам руководителя отдела компании «Солид менеджмент» Сергея Звенигородского, уже 10 – 15 лет назад можно было говорить о том, что большинство банков не следовали классической бизнес-модели, при которой депозиты привлекаются под низкую ставку, а кредиты выдаются под более высокую, а получали доход совсем другим путём. «В том числе манипулируя стоимостью активов, участвуя в отмывании денег, играя на рынке недвижимости. И отзыв лицензии у каждого третьего банка подтверждает этот тезис», – полагает он.

По мнению наблюдателей, сегодня российскую банковскую систему можно лишь с большой натяжкой назвать устойчивой. Постоянная ликвидация банков пока не остановила масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы.

Причём, что признаки крупной фальсификации наблюдаются в половине действующих российских банков.

ОТ РЕДАКЦИИ. Мы продолжаем следить за ситуацией в банковском секторе России, а также за его чисткой и за тем, как этот процесс отражается на важнейшей отрасли и её системе саморегулирования.

Ваш ЗаНоСтрой.РФ

 

Распечатано с портала ЗаНоСтрой.РФ (zanostroy.ru)

Опубликовано: 12 октября 2016 в 13:08 2016-10-12T13:08:00

10   997

Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?!

Даже неискушенному человеку очевидно, что зачистка российской банковской системы процесс не спонтанный, а планомерный и стратегический. Ведомство Эльвиры Набиуллиной без тени сомнений чуть ли не еженедельно бракует банки, не заслуживающие доверия.

Причём в сети Центробанка попадается как региональная «мелочевка», так и федеральная «рыба», иногда даже входящая в топ-100. Всего за последние три года в Российской Федерации был лишён лицензии или передан на санацию каждый третий банк. Только за 2016 год уже утратили лицензии более 80 банков.

Как выяснили эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), важнейшим основанием для отзыва лицензии стала фальсификация банками стоимости своих активов. «То есть, исходя из данных ЦБ, в обанкротившихся банках в среднем 60 процентов активов, отражённых в отчётности, в действительности не имело никакой стоимости, а величина дутой стоимости активов в среднем в шесть раз превысила собственный капитал этих банков», – поясняет один из авторов доклада руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы ЦМАКП Олег Солнцев. «Это значит, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки – их кредиторы и вкладчики (и государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц)», – считают в ЦМАКП.

По мнению экспертов, сказать, что ситуация сегодня как-то улучшилась тоже нельзя. В частности, как указывают экономисты, на сегодняшний день в отчётности примерно половины функционирующих в настоящее время банков видны те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались и у обанкротившихся банков.

В первую очередь риску подвержены небольшие финансовые организации. Так, среди мелких банков лицензия была отозвана у трети. Среди средних по размеру права на деятельность лишился практически каждый четвёртый банк. Меньше пострадали крупные кредитные организации – лишь 12% потеряли лицензию. Из крупнейших банков, входящих в топ-10, лицензии не лишился никто. «Но в то же время чем крупнее банк, тем выше вероятность, что при отзыве лицензии у него будет выявлена «дыра» в капитале», – делают вывод в ЦМАКП.

Продолжающиеся же массовое вскрытие «дыр» и отзыв лицензий экономисты считают следствием кризиса традиционной для России модели ведения частного банковского бизнеса. Под этим, в частности, понимается построенная в нашей стране кэптивная модель частных инвестиций в банковский сектор, что можно также определить, как «карманный банк». «Кэптивная модель характеризуется вполне определёнными чертами», – поясняет господин Солнцев. Например, при кэптивной модели контроль за банком концентрируется в руках одного собственника или одной бизнес-группы, в результате чего происходит подчинение интересов банковского бизнеса интересам входящих в бизнес-группу нефинансовых компаний. Другой чертой являются взносы в капитал банка, которые становятся своего рода пополнением «страхового депозита», обеспечивающего собственнику банка возможность оперативного привлечения заимствований на большую сумму и на нерыночных условиях. Собственник также может вносить средства в капитал банка и для того, чтобы инвестировать их в быстро растущий и рискованный бизнес.

В результате работы такой модели в Российской Федерации уже несколько лет российский банковский сектор находится на уровне исторического минимума и с точки зрения обеспеченности собственным капиталом, и с точки зрения его прибыльности, делают вывод в ЦМАКП. «Сочетание этих обстоятельств делает инвестиции в банковский бизнес весьма рискованными и непривлекательными для частных инвесторов», – подчеркивают аналитики.

Перспективы российской банковской системы эксперты также оценивают довольно сдержанно. «Важнейшей компонентой прибыли банков, определяющей её динамику, является чистый процентный доход. А его динамика определяется прежде всего динамикой чистого процентного дохода банков от операций с населением. Последняя, в свою очередь, формируется динамикой чистого кредита банков населению», – напоминают в ЦМАКП, считая, что до 2020 года сложно ждать восстановления докризисного уровня чистого кредита банков населению. Скорее нас ждёт вялое восстановление прибыльности капитала и активов банковского сектора, указывают они.

Нельзя сказать, что в ЦБ не пытаются улучшить ситуацию, говорят эксперты. «Ужесточается надзор за системообразующими банками», – отмечает начальник управления операций компании «Фридом финанс» Георгий Ващенко. Правда, продолжает он, регулятора есть за что критиковать. В результате за «дыры» приходится расплачиваться ЦБ (по сути, государственным резервам), вкладчикам других банков, кредиторам в полном соответствии с правилами, установленными государством, напоминает финансист.

По словам руководителя отдела компании «Солид менеджмент» Сергея Звенигородского, уже 10 – 15 лет назад можно было говорить о том, что большинство банков не следовали классической бизнес-модели, при которой депозиты привлекаются под низкую ставку, а кредиты выдаются под более высокую, а получали доход совсем другим путём. «В том числе манипулируя стоимостью активов, участвуя в отмывании денег, играя на рынке недвижимости. И отзыв лицензии у каждого третьего банка подтверждает этот тезис», – полагает он.

По мнению наблюдателей, сегодня российскую банковскую систему можно лишь с большой натяжкой назвать устойчивой. Постоянная ликвидация банков пока не остановила масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы.

Причём, что признаки крупной фальсификации наблюдаются в половине действующих российских банков.

ОТ РЕДАКЦИИ. Мы продолжаем следить за ситуацией в банковском секторе России, а также за его чисткой и за тем, как этот процесс отражается на важнейшей отрасли и её системе саморегулирования.

Ваш ЗаНоСтрой.РФ

 

Оцените эту запись:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.